Préstamos personales en España –
Un préstamo personal te permite financiar cualquier proyecto (reforma del hogar, compra de vehículo, estudios o imprevistos) recibiendo el capital en tu cuenta y devolviéndolo en cuotas mensuales fijas durante un plazo de 1 a 8 años.
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Simulación de cuotas mensuales y coste total según el plazo
La siguiente tabla muestra cómo varía la cuota mensual y el coste total de los intereses según los años de devolución para este importe, tomando como base nuestro ejemplo representativo.
| Plazo | Cuota mensual | TAE orientativa | Intereses y costes | Total a devolver |
|---|---|---|---|---|
| 1 años | 865 € | 7,18 % | 380 € | 10.380 € |
| 2 años | 447 € | 7,18 % | 740 € | 10.740 € |
| 3 años | 309 € | 7,18 % | 1108 € | 11.108 € |
| 4 años | 239 € | 7,18 % | 1483 € | 11.483 € |
Cálculo orientativo basado en un TIN fijo del 6,95 % anual (TAE 7,18 %) y 0 € de comisión de apertura. Condiciones definitivas sujetas al estudio de riesgos de la entidad financiera.
¿Cómo funcionan los préstamos personales en España?
En España, los préstamos personales destinados a consumidores están protegidos por la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo. Antes de que asumas cualquier compromiso, la entidad financiera tiene la obligación legal de entregarte el documento de Información Normalizada Europea (INE), donde figuran de forma clara el Tipo de Interés Nominal (TIN), la Tasa Anual Equivalente (TAE), las comisiones aplicables y el importe total adeudado.
A diferencia de las tarjetas revolving, un préstamo personal amortizable tiene un calendario cerrado de pagos: sabes desde el primer día cuántas cuotas vas a pagar y cuándo habrás liquidado la deuda por completo.
- Importes habituales entre 500 € y 60.000 € sin necesidad de garantía hipotecaria
- Plazos de amortización de 12 a 96 meses (de 1 a 8 años)
- Derecho legal de desistimiento durante los primeros 14 días naturales tras la firma
- Derecho de amortización anticipada total o parcial con compensación máxima limitada por ley (0,5 % o 1 %)
En qué fijarse al comparar dos ofertas de préstamo
No te fijes únicamente en la cuota mensual ni solo en el TIN. Dos préstamos con el mismo TIN pueden tener un coste real distinto si uno incluye comisión de apertura o estudio. Por ello, compara siempre la TAE y el importe total a devolver para el mismo capital y el mismo número de meses.
Preguntas frecuentes
¿Qué comisión máxima me pueden cobrar por amortizar anticipadamente?
Según el artículo 30 de la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo, en préstamos a tipo fijo la compensación por reembolso anticipado no puede superar el 1 % del importe reembolsado si queda más de un año hasta el vencimiento del contrato, o el 0,5 % si queda un año o menos.
¿Qué documentación suelen pedir los bancos para un préstamo personal?
Habitualmente necesitarás tu DNI o NIE en vigor, las dos o tres últimas nóminas (o declaración de IRPF y justificantes trimestrales si eres autónomo), un certificado de titularidad de tu cuenta bancaria (IBAN) y tu vida laboral o extracto bancario reciente.
¿Es obligatorio contratar un seguro de vida o de protección de pagos?
Salvo que la entidad lo exija expresamente como condición para conceder el préstamo o aplicar una bonificación en el tipo de interés (en cuyo caso su coste debe incluirse obligatoriamente en el cálculo de la TAE), los seguros vinculados son voluntarios.