ASNEF y CIRBE: qué son y cómo influyen al solicitar un préstamo en España
Cuando solicitas un préstamo personal en España, la entidad financiera comprueba automáticamente dos registros muy distintos: los ficheros de solvencia patrimonial (como ASNEF o BADEXCUG) y la CIRBE del Banco de España.
1. ¿Qué es ASNEF y cómo afecta a tu solicitud?
ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito), gestionado por Equifax, es un fichero de impagos donde se registran deudas vencidas, líquidas y exigibles (por ejemplo, recibos impagados de telefonía, suministros, tarjetas o préstamos).
La gran mayoría de los bancos tradicionales y entidades de crédito al consumo rechazan automáticamente las solicitudes si el titular figura en ASNEF por deudas financieras, por lo que suele ser mucho más económico saldar primero el apunte pendiente y solicitar la baja cautelar antes de pedir financiación.
2. ¿Qué es la CIRBE del Banco de España?
La CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) no es una lista de morosos, sino una base de datos pública y confidencial en la que constan prácticamente todos los préstamos, créditos, avales y garantías en vigor que un ciudadano mantiene con entidades financieras por encima de 1.000 € acumulados.
Los bancos consultan la CIRBE para verificar qué cuotas pagas actualmente en otras entidades y asegurarse de que no superarás tu capacidad de endeudamiento. Cualquier ciudadano puede solicitar gratis su propio informe de riesgos en la sede electrónica del Banco de España.
Preguntas frecuentes
¿Estar en la CIRBE es malo para pedir un préstamo?
No. Cualquier persona con una hipoteca o un préstamo al día aparece en la CIRBE. Si tus préstamos figuran al corriente de pago y tu nivel de endeudamiento es moderado, un buen historial en CIRBE demuestra que eres un pagador solvente.
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