Diferencia entre TIN y TAE en un préstamo personal: en cuál debes fijarte
Al comparar préstamos personales en España siempre verás dos porcentajes juntos: el TIN y la TAE. Entender qué incluye cada uno te evitará sorpresas con las comisiones y te permitirá elegir el préstamo realmente más barato.
1. ¿Qué es el TIN (Tipo de Interés Nominal)?
El TIN es el porcentaje fijo que la entidad financiera aplica sobre el capital prestado como remuneración por dejarte el dinero. Sin embargo, el TIN no tiene en cuenta ni las comisiones (apertura, estudio o cancelación) ni la frecuencia de los pagos.
2. ¿Qué es la TAE (Tasa Anual Equivalente) y por qué es el indicador decisivo?
La TAE, regulada por la Ley 16/2011 y las circulares del Banco de España, es un indicador expresado en tanto por ciento anual que integra el TIN, la frecuencia de las cuotas mensuales y todas las comisiones y gastos obligatorios que el cliente debe pagar para obtener el crédito.
Por ejemplo, un préstamo con un TIN del 5,50 % pero con una comisión de apertura del 2,5 % puede resultar más caro (mayor TAE) que un préstamo con un TIN del 6,25 % y 0 € de comisiones. Por eso, ante el mismo importe y plazo, compara siempre la TAE y el importe total adeudado.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo coinciden casi exactamente el TIN y la TAE?
Cuando el préstamo no tiene ninguna comisión de apertura, estudio ni seguros obligatorios, la TAE es solo ligeramente superior al TIN anual debido al efecto matemático de pagar las cuotas mes a mes en lugar de una sola vez al año.
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